Un aperçu personnalisé
La formule du score qualité-prix utilise les informations que vous renseignez, telles que votre code postal et votre âge. Cela vous permet de recevoir des conseils fiables et personnalisés. C’est aussi pourquoi aucune assurance n’a de score qualité-prix fixe sur Comparateur.be. En résumé, nous vous offrons un conseil sur mesure, adapté à votre situation et à vos besoins. Car nous savons que ce n’est pas seulement une prime compétitive qui compte. Nous prenons également en compte les conditions de la police et la qualité du service dans nos recommandations. Nous utilisons une formule de calcul objective pour déterminer quel produit offre le meilleur rapport qualité-prix. Ce meilleur choix pour vous apparaît en haut des résultats de recherche et est comparable aux conseils que vous recevrez de la part d’experts en assurance.
A propos de la formule
Etape 1 : cinq paramètres déterminent le score qualité-prix
- Prix
- Score de la police
- Satisfaction du client
- Franchise
- Facilité de conclusion
+ PRIX
Le prix – ou la prime – de votre assurance dépend en partie de la couverture que vous souhaitez obtenir. En outre, le prix dépend de votre situation personnelle et des détails transmis. Pour les assurances auto, par exemple, il s’agit de la marque du véhicule, le type de carburant, la puissance et l’âge du véhicule, la version, les systèmes d’aide à la conduite, la valeur (journalière) du véhicule, l’utilisation, l’âge du conducteur, le code postal, le nombre d’années de conduite et l’historique des dommages.
+ CONDITIONS DE POLICE
Vous pouvez les trouver dans les conditions générales de votre police d’assurance, ou sur notre site web sous la rubrique ‘plus d’informations’ (au niveau de chaque devis personnalisé). La mesure dans laquelle les conditions générales de la police sont complètes compte pour le score accordé à la police.
Les conditions générales de la police sont divisées en sections. Pour les assurances auto ces sections sont : dommages, exclusions ou valeur à neuf. Ces catégories diffèrent selon la couverture : les catégories que vous trouvez dans une couverture RC sont différentes de celles des couvertures mini-omnium ou full omnium. C’est pourquoi la note de police est calculée séparément pour chaque couverture.
Chaque rubrique contient également un facteur de pondération déterminé par des experts. La section qui est la plus importante pour le consommateur se voit attribuer le facteur de pondération le plus élevé. Par exemple, les bris de vitres sont plus fréquents que les collisions avec des animaux. Le bris de vitres a donc une pondération plus élevée dans la section d’une mini-omnium. Le facteur de pondération est ensuite multiplié par le total des points par section. Tous les scores sont additionnés pour obtenir un score total pondéré.
Ce score total est ensuite converti en score de police que vous voyez sur le site. Le score de la police pour une full omnium est toujours compris entre 6,5 et 9,0. Pour une mini-omnium, les limites sont de 7,0 et 8,5 et pour une RC de 7,5 et 8,5. La marge pour une RC est beaucoup plus faible que pour une full omnium. C’est logique car les garanties des assurances RC ne diffèrent que très peu entre elles. Le contenu d’une assurance responsabilité civile est imposé par le gouvernement et est donc presque le même pour chaque assureur. Le score de la police se situe toujours entre ces limites. Ainsi, le score de la police se situe entre le score le plus élevé et le score le plus bas du marché.
+ SATISFACTION DU CLIENT
Nous ne disposons pas encore de chiffres sur la satisfaction des clients. Tous les assureurs participants reçoivent donc un 7,5 dans la formule. De ce fait, l’indice de satisfaction des clients n’a pas d’influence sur le classement pour le moment, mais la formule y est déjà préparée.
+ FRANCHISE
Plus une franchise est élevée, plus elle est mauvaise pour le score qualité-prix. Une franchise plus élevée implique qu’une plus importante partie des frais sont à charge du client.
Pour certains assureurs, la franchise est un montant fixe en euros. Si nous prenons à nouveau l’exemple des assurances auto, d’autres assureurs appliquent un pourcentage basé soit sur la valeur catalogue du véhicule, soit sur le montant des dommages. Dans ce cas, la franchise est calculée en multipliant ce pourcentage par la valeur catalogue ou par le coût des réparations.
La franchise est-elle définie comme une franchise anglaise ? Avec une franchise anglaise, votre demande d’indemnisation sera payée en totalité par l’assureur, à condition que le sinistre soit supérieur à la franchise. Il est donc toujours plus avantageux qu’une franchise normale. Dans notre formule, une franchise anglaise est définie comme suit :
Ou 1. 20% d’une franchise fixe. Par exemple : l’assureur x s’assure sur la base d’une franchise fixe de 500 €. La franchise anglaise de l’assureur x devient dans ce cas (20% de 500 €) 100 €.
Soit 2. 20% d’un pourcentage de la valeur du catalogue ou 20% d’un pourcentage des frais de sinistre. Par exemple : l’assureur s’assure sur la base d’un pourcentage (5%) de la valeur du catalogue (20.000 €), la franchise totale est de 1.000 €. La franchise anglaise de l’assureur y devient dans ce cas (20% de 1.000 €) 200 €.
+ FACILITE DE CONCLUSION
Il s’agit d’une note comprise entre 0 et 100 qui indique la facilité du processus de clôture. Un assureur qui rend possible ce qui suit, reçoit la note la plus élevée :
- pouvoir souscrire une police directement via Comparateur.be
- aucune signature numérique ou sur papier requise
- pas besoin de télécharger des documents
- pas effectuer de paiements en avance
Etape 2 : traitement de cinq paramètres dans le score qualité-prix
Pour élaborer une formule de score qualité-prix, nous avons fait appel à plusieurs spécialistes en assurance internes et externes. Pour les assurances auto, par exemple, nous avons demandé à dix experts d’établir un classement par couverture (RC, mini-omnium et full omnium) pour 30 profils différents. Avec six produits d’assurance fictifs possibles, y compris les notes de police fictives correspondantes. Ils les ont triés pour chaque profil. Classés du meilleur au moins bon. Au total, cela a donné lieu à 1500 ‘observations’.
En composant les profils, les experts sont obligés de donner leur avis sur la pondération des différents paramètres pour les différents profils. Par exemple : quel doit être le score d’une police pour avoir plus de poids qu’un prix plus élevé ? Ou une plus grande facilité de fermeture ?
Les experts ont pris leurs décisions uniquement sur la base des cinq paramètres mentionnés ci-dessus. Les réponses des experts ont finalement déterminé la pondération à donner aux différents aspects dans notre score qualité-prix. La pondération de ces différentes variables aboutit à une formule mathématique. Cette formule nous permet d’analyser toutes les assurances dans notre comparaison. C’est ainsi que nous garantissons l’objectivité de nos conseils.
Les facteurs de pondération du modèle :
- Prix -1.000000000000000000
- Score de la police 0.063601933419704440
- Satisfaction du client -0.016635408338773416
- Franchise 0.020796856769586647
- Facilité de conclusion 0.961859486639362600
L’ultime formule qualité-prix :
score qualité-prix = (pondération_prix * prix) + (pondération_facilité de clôture * facilité de clôture) + (pondération_franchise * franchise) + (pondération_score de satisfaction client * score de satisfaction client) + (pondération_score de politique * score de politique)
Le prix est un paramètre important dans cette formule. Dans l’aperçu des offres, les offres sont finalement classées en fonction du score qualité-prix calculé, du plus élevé au plus bas, en fonction du client.
Quels assureurs sont inclus dans le calcul ?
Pour le moment, vous pouvez comparer Yuzzu, Ethias, Belfius Direct Assurances et Aedes sur notre site. Afin d’obtenir un score basé sur le marché, nous avons également inclus les conditions des polices d’autres assureurs.