Inondations, incendies de forêt, sécheresse extrême : avec le changement climatique, de plus en plus de personnes sont confrontées à ces catastrophes. Mais jusqu’à quel point votre assurance incendie vous protège-t-elle contre ces risques ? Comparateur.be vous explique tout.
L’assurance incendie ou l’assurance habitation ne couvre pas seulement les dommages causés par un incendie. Elle vous protège également contre les calamités comme les tempêtes et les catastrophes naturelles. Pas besoin de vous inquiéter donc, à condition d’avoir souscrit une assurance contenu complémentaire. Mais que se passe-t-il si votre maison est inondée et que presque tous les biens situés au rez-de-chaussée sont détruits ? Quel montant pouvez-vous alors espérer recevoir ?
Vérifiez les conditions générales et particulières
En 2023, le gouvernement fédéral a augmenté le plafond des indemnités que les assureurs doivent verser en cas de catastrophe naturelle. Ce montant est passé de 320 millions à 1,6 milliard d’euros, suite à l’augmentation des risques de catastrophes naturelles, même dans notre pays. Si le montant des dommages dépasse cette somme, le gouvernement fédéral intervient. Le montant de la couverture de votre habitation et de son contenu dépend de votre contrat d’assurance et varie selon les assureurs. Consultez donc les conditions générales et particulières de votre contrat. N’oubliez pas de prendre en compte la franchise, c.-à-d. la somme que vous devrez supporter vous-même en cas de sinistre.
Assurez-vous d’avoir une couverture suffisante
Les dommages peuvent s’accumuler plus vite que vous ne le pensez. Vérifiez donc de ne pas être sous-assuré. Chaque année, votre assurance ajuste automatiquement la valeur assurée de votre habitation en fonction de l’indice ABEX. Cet indice reflète les fluctuations des coûts de la construction, comme le coût de la main-d’œuvre et le coût des matériaux. De même, la valeur assurée de votre contenu est révisée annuellement pour suivre l’inflation. Toutefois, même avec une assurance contenu, il est essentiel de vérifier au moins une fois par an si la valeur assurée correspond toujours à la réalité. Pour ce faire, demandez à votre assureur quel est le montant assuré. Si vous venez d’acheter ou hériter des objets de valeur, n’oubliez pas d’en informer votre assureur.
Pour quel montant votre contenu est-il assuré ?
La plupart des assureurs vous demandent d’estimer vous-même la valeur de votre contenu. Cette estimation servira de base pour déterminer la valeur assurée ainsi que la prime d’assurance. Pour faire une estimation précise, dressez une liste de tout ce que vous possédez chez vous. Les objets de valeur (vêtements de marque, vélo, œuvre d’art, etc.) doivent absolument figurer sur cette liste. Ne mentionnez pas uniquement les choses que vous avez achetées, mais aussi celles que vous avez reçues en cadeau. Ensuite, évaluez combien il vous en coûterait pour tout remplacer à neuf. La somme totale représente la valeur à assurer pour votre contenu. Si vous vous basez uniquement sur les factures d’achat, vous risquez d’être sous-assuré. Les bijoux ou les œuvres d’art offerts doivent absolument être inclus dans votre assurance contenu. Vous devrez peut-être consulter un expert pour en estimer la valeur.
Que faire en cas de dommages dus à une catastrophe naturelle ?
En tant qu’assuré, vous devez prendre toutes les mesures nécessaires pour éviter l’aggravation des dommages. Si votre habitation est inondée et que le risque d’une nouvelle inondation persiste, mettez autant d’objets que possible à l’abri. Sinon, votre assureur pourrait refuser de payer les dommages supplémentaires. L’assureur enverra toujours un expert sur place, mais cela peut prendre du temps. En attendant, vous pouvez préparer un dossier avec des documents et des photos. Ne jetez pas les biens endommagés, car l’expert doit pouvoir constater les dommages lui-même.
Indemnisation par le Fonds de Calamités
Dans certains cas, vous pouvez solliciter une indemnisation du Fonds de Calamités pour les biens qui ne sont pas couverts par votre propre assurance incendie. Il s’agit des biens que votre assureur refuse de couvrir. Toutefois, si certains biens sont assurables mais que vous avez choisi une couverture limitée, vous ne pourrez pas demander d’indemnisation au Fonds des Calamités.
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