Qu’est-ce qu’une assurance full omnium?
Une full omnium, également appelée grande omnium, propose la garantie la plus large. Elle complète l’assurance RC et la mini omnium avec la garantie « propres dommages matériels ». Selon la loi, vous n’êtes obligé que de souscrire une assurance RC, qui, toutefois, ne couvre pas les dommages matériels causés à votre propre voiture. Une full omnium, elle, vous assure contre les dommages que vous avez causés vous-même à votre propre voiture.
Exemple : Vincent roule en ville en vue de passer un agréable après-midi de shopping. Il veut garer sa voiture. Après avoir cherché quelques minutes, une place se libère finalement. Vincent se dépêche pour la prendre et recule, mais n’a pas vu le petit poteau derrière lui. Trop tard ! Son parechoc est très cabossé et son feu stop gauche est cassé. Heureusement, il a une grande omnium qui couvre les frais des dommages.
Quelles garanties la grande omnium donne-t-elle?
Une petite omnium ou une grande omnium : quelle assurance vaut-il mieux choisir ? Tout dépend de vos préférences. Le tableau ci-dessous vous donne un aperçu des garanties de chaque assurance auto. Ainsi, nous vous aidons à souscrire l’assurance auto appropriée.
| Cause des dommages | RC | RC + mini omnium | RC + full omnium |
|---|---|---|---|
| Dommages corporels et matériels à des tiers | x | x | x |
| Dommages causés par l’incendie | x | x | |
| Vol | x | x | |
| Bris de vitre | x | x | |
| Collision avec des animaux | x | x | |
| Forces de la nature : tempête, averse de grêle, etc. | x | x | |
| Propres dommages matériels | x |
Quand vaut-il mieux choisir une full omnium?
Une grande omnium est recommandée pour les personnes qui viennent d’acheter une nouvelle voiture. Il est intéressant de souscrire une full omnium jusqu’à environ cinq ans après l’achat de votre nouvelle voiture.
Vous avez conclu un prêt auto ? Si votre voiture est déclarée perte totale suite à un accident, la banque peut réclamer le solde restant dû de votre prêt. Avec une assurance full omnium, la valeur de votre voiture vous est remboursée immédiatement, vous permettant d’éviter des dettes importantes.
Quand vaut-il mieux ne pas choisir une full omnium?
Si vous avez une voiture d’un certain âge, cette assurance est moins intéressante. D’abord, la full omnium est plus coûteuse que la mini omnium et l’assurance RC. Ensuite, il est possible que votre voiture n’ait que peu de valeur et que les frais des dommages soient supérieurs. Dans ce cas, la réparation ne sera pas effectuée et votre voiture sera déclarée perte totale. Ce n’est alors que la valeur de votre voiture avant sinistre qui vous est remboursée.
Pourquoi prendre une assurance complémentaire?
Bien que la full omnium vous offre la garantie la plus large, il existe toujours des situations pour lesquelles vous n’êtes pas assuré. Les lésions corporelles du conducteur et des passagers ne sont par exemple couvertes que par l’assurance conducteur. Trois assurances complémentaires peuvent être utiles pour vous :
Qu’est-ce que la franchise d’une assurance auto?
La franchise ou l’exemption s’applique à une assurance omnium. Une assurance RC ne comporte généralement pas de franchise. Il s’agit de la part des frais des dommages que vous devrez payer vous-même. Ce montant est fixé lors de la souscription de votre assurance. Vous pouvez déterminer deux calculs dans votre police : un montant fixe ou un pourcentage.
Lorsque vous souscrivez une assurance omnium, vous pouvez convenir d’un montant fixe que vous devrez payer vous-même en cas de sinistre. Par exemple : la franchise est fixée à 200 € et les frais des dommages s’élèvent à 450 €. Vous devrez alors payer 200 € sur les 450 € de votre propre poche.
Si la police indique une exemption en pourcentage, l’adaptation du montant sera alors exprimée en pourcentage selon la valeur assurée de votre voiture. Par exemple : la franchise est fixée à 5 % et la valeur de votre voiture s’élève à 15 000 €. Vous devrez alors toujours payer 750 € de votre propre poche.
En échange de cette franchise, vous bénéficiez d’une réduction sur votre assurance omnium. Plus la franchise est élevée, moins les coûts de votre assurance auto le seront.
Qu’indemnise la full omnium?
Ce sont les frais effectifs des dommages qui sont remboursés. Si les dommages sont toutefois si élevés qu’ils dépassent la valeur de votre voiture, un autre règlement sera envisagé. Ce sera alors la « valeur réelle » ou « la valeur agréée » qui sera remboursée.
Valeur réelle : il s’agit de la valeur de votre voiture avant sinistre, déterminée par un expert. Il est tenu compte des éléments suivants : âge du véhicule, kilométrage et valeur de référence sur le marché.
Valeur agréée : une valeur maximum est déterminée dans le contrat avec l’assureur. Ce montant correspond généralement à la valeur catalogue, toutefois diminuée du pourcentage basé sur l’âge du véhicule.